案例一：客户自雇，报税收入低，名下已有27万的房屋贷款。客户看中价值87.5万的独立屋，希望尽可能多贷。由于客户自雇不满两年，个人信用分数不太理想，申请不了大银行，于是我们转而申请灵活性更高的小银行，成功帮客户贷到66.2万，相当于房屋价值的75%，条件好，利率佳。客户很感谢我们的帮忙。 案例二：客户是海外居民，购买了有年期限制的土地租借权的楼花（leasehold），由于开发商的文件审批比较慢，所以银行那边没办法在短时间内审批。我们帮客人一直来回沟通，跟进贷款申请，在开发商的文件审批通过后，我们立刻与银行沟通，成功帮客人带到41万，相当于房屋价值的65%，5年固定2.79%，25年还款期限，客人很开心。 案例三：客户是一对夫妻，近两年工资上调幅度比较大，申请贷款时需解释较多信息。客户第一次买房，看中价值54万的公寓，我们根据客户的要求，仅用了一个工作日就成功帮客户从大银行里贷到了43.2万，相当于房屋价值的80%，5年固定2.89%，30年还款期限，客户非常满意。
案例一：客人是一对父女，父亲在国内工作，女儿目前没有工作并且在加拿大生活。女儿名下已有贷款22万，先看中价值149.5万的独立屋，希望尽可能多地申请贷款。由于女儿没有工作，信用记录也不算理想，所以多家银行都不接受这样的申请。但是我们成功帮客人拿到97.1万的贷款，其中父亲只需做担保人，4年固定3.04%，30年还款期限，客人非常满意。 案例二：客人90后，年收入5万左右，第一次买房，看中价值44.5万的公寓，希望尽可能多贷。我们很快就帮客人从大银行里贷到了30万，5年固定2.79%，30年还款期限，客人很开心。 案例三：客人是一对夫妻，两人报税收入低，但是有较多的现金小费收入。两人名下已有26万的贷款，现购买的楼花即将成交，客人找到我们希望尽可能多贷。我们根据客人的情况申请灵活性更高的小银行，成功帮客人贷到了30万，条件好，利率佳，客人十分满意。 案例四：客人是一对母子，母亲已退休，客人自雇，报税收入不高。两人名下有一套价值88.6万的房子，已有14.1万贷款。母子两人计划做些投资，希望从原有的房子中再贷些钱出来。客人的这个案子比较复杂，多个银行都不受理。我们经过反复沟通，最后成功帮客人从银行中拿到60万的贷款，还清原有的14.1万贷款，客人还有45万左右的资金可用于投资，客户非常感谢我们的帮忙。
案例一：客人是一对夫妻，太太刚刚才结束产假。两人报税收入低，其中有较多现金小费收入无法提供详细证明。客人希望把房子的私人贷款转出来，尝试数家银行都不理想。我们根据客人的情况帮忙安排了多个方案，最后成功帮客人从小银行里贷到64.5万，还清私人贷款的数额后还有多余的钱还车贷。条件好，利率佳，客人很感谢我们的帮忙。 案例二：客人是90后，在国内工作，购买的投资房多伦多楼花成交在即，需要处理贷款的事情。我们远程交流，帮客人安排所有关于贷款的事项，成功帮客人从大银行里贷到了32.5万，5年浮动3.25%，25年还款期限，客户很开心。 案例三：客人是一对夫妻，先生在国内工作，太太已经退休了。两人购买楼花用于度假，希望尽可能多地贷款。我们指导客人准备文件，仅用了2个工作日就帮客人从大银行里贷到了51.3万，5年浮动3.1%，25年还款期限，客户非常满意我们的工作效率。
案例一：客人自雇，报税收入低，名下有一套价值143万的独立屋，有一个一贷的私人贷款。原有的贷款快到期，客户想将其转到大银行，但由于报税收入低，加上名下还有2个车贷，多家银行都拒绝了他的申请。客户找到我们，希望我们能帮他解决这个难题。我们熟悉计算自雇人士收入的方法，凭借多年的经验及专业的能力，为客户量身定制了最佳的贷款方案，成功帮客户转到银行并贷出91万，条件好，利率佳。 案例二：客户是一对夫妻，两人年收入约9万，其名下有一套出租房，价值37.5万并有11万贷款。客户还有一个车贷。客户想购买一套价值150万的独立屋作为投资。由于首付有限，于是客户找到我们，希望尽可能多地从大银行里贷款。我们根据客户的需求，最终帮客户从大银行里贷到77.5万，条件好，利率佳，助客户完成投资梦想。
案例一： 客户是一对夫妻，丈夫年收入5万7千左右，太太自雇年收入4000左右。两人名下没有物业，看中一套价值43万的公寓，想要购买用于自住。客户名下还有车贷，对贷款额度有一定的影响。客户找到我们，我们根据客户的情况和需求，帮客户从大银行里拿到两个offer：一、33万，5年浮动2.75%，30年还款期限；二、34万，5年浮动2.95%，30年还款期限。由于客户希望付最少的首付款，从银行机构尽可能多贷，于是选择了第二个offer，34万贷款，相当于房屋价格的80%，最终拿下了心仪的房子。 案例二： 客户是一对夫妻，两人年收入共6万左右，其名下有一套公寓价值23万，并有16万贷款。客户看中一套价值48.8万的公寓，打算购买其作为自住房，并且出租现有的公寓。由于客户收入一般，现有的房屋贷款以及车贷对再贷款的能力有较大的限制。客户只有20万作为首付，希望其余部分能够申请贷款。我们根据客户的需求，成功帮忙从大银行里贷到了28.8万，5年浮动2.95%，30年还款期限，助客户完成置业梦想。
案例一： 客户是一对夫妻，丈夫年收入9万5千左右，太太没有工作。客户名下有一套公寓，价值70万，没有贷款。客户打算购买一套价值88万的公寓作为自住屋，并出租原有的公寓。客户名下还有车贷，对贷款有一定的影响。客户找到我们，希望在我们的帮助下从银行机构尽可能多贷。我们帮客户从不同的大银行里拿到了两个offer，为客户提供更多选择：一、49万，5年浮动2.55%，30年的还款年限；二、60万，5年浮动2.95%，30年还款年限。客户最终选择了60万的贷款，拿下心仪的房子。 案例二： 客户是一对夫妻，丈夫刚换新工作不到1个月，时薪44加币，但是尚未过试用期；太太自雇，两年收入平均8千5。两人名下有一套联排别墅，价值64万，有29.6万贷款。客人看中一套独立屋，价值135万。客人打算卖掉现有房子，还清贷款后的钱用于首付；另部分首付来自父母的赠予。由于丈夫刚换新工作，太太收入也不高，两人申请多家银行机构无果，后来找到我们。我们根据客户的情况，帮客户从大银行里贷到50万，5年浮动2.95%，30年还款年限，助客户拿下心仪房子。
案例一： 客户是一对夫妻，85后，年收入10万5千左右，其名下有一套价值57万的独立屋，现有贷款26万7千左右。客户看中一套价值100万的独立屋，打算卖掉现有的房子，还清贷款后用剩余的钱作为部分首付，客人希望付最少的首付。我们根据客户的需要，帮客户从银行机构中贷到79.9万，购房价值的80%，条件好，利率佳。 案例二： 客户是一对夫妻，丈夫年收入12万左右，妻子是全职太太。目前两人名下有3套物业：第一套是自住联排别墅价值79.5万并有25.7万贷款；第二套是用于出租的公寓，有32.3万贷款；第三套是用于出租的独立屋，有32.7万贷款。客户打算购买另一套独立屋作为投资，价值44.45万。由于客户已有较多贷款，继续申请新的贷款难度大。客户原本已拿到一个大银行的offer，5年浮动3.5%。客户觉得利率太高，后来找到我们，希望能帮他申请其他银行机构。当时距离成交日只剩两周时间。我们根据客户的实际情况和需求，在有限的时间内高效率地完成了客户的申请，成功在一周内帮客户在TD Bank贷到购房价格的80%。5年浮动2.7%，30年还款年限，助客户完成投资梦想。
案例一：客户是一对夫妻，年收入10万左右，其名下有一套价值77万的公寓，并有33万贷款。客户看中一套在本拿比价值131万的独立屋，打算卖了现有的房子，结清贷款，把卖房所得的款项作为首付的一部分。客户的父母也帮忙付部分首付。但客户首付款仍然有限。此外，名下还有车贷，贷款能力大大受限。客户找到我们，希望尽量帮忙多贷。根据客户的情况，我们前后帮客户申请到两家银行机构的贷款：其中一家银行机构可贷款80万，利息3.39%，可是客人觉得利息不符合预期；最终客户选择另一家银行机构提供的61.5万贷款，五年浮动2.55%，30年的还款年限，助客户拿下心仪的房子。 案例二：客户是一对夫妻，自雇经营一家公司，年收入7万5左右。客户名下有两套独立屋，一套是在列治文的自住房，价值192万有13.5万贷款；另一套是在本拿比的出租房，价值134万有85.4万贷款。客户打算购买一套价值175万的独立屋用于投资，但由于已有较多贷款，贷款能力大大受限，于是客户找到我们。根据客户的情况和需求，我们最终帮客户在银行机构贷到113万，条件好，利率佳。
案例一：客户是一对夫妻，工作稳定，年收入9万左右；其名下在素里已经有价值76万的独立屋。今年，客户打算换新房，在素里购买一套价值105万的独立屋，并把名下唯一的房产卖掉，首付款主要来源于卖房的钱。根据客户的自身情况，我们最终成功帮客人在五大银行贷到51.5万，五年浮动2.55%，30年的还款年限，助客户拿下心仪的房子。 案例二：客户65岁左右，工作稳定，年收入10万左右；其名下一共有三套房产，一套价值111万的联排别墅，有60万贷款；一套价值52万的公寓，并有20万的贷款；一套价值30万的公寓，并且有18万左右的贷款，三套房子目前都在出租。客户现在要购买温东一套价值137万的独立屋用于自住。客户的首付款相对充裕，所以根据客户的自身情况，我们帮客人申请了银行机构68万的信用额度，这样，客人在不需要面临很大还款压力同时，在急需用钱的时候又有足够的信用额度可以使用，客人非常满意这样的安排。
最近, 金融监管局公布了最新一轮的贷款条例：自2018年1月1日起，所有常规或没有购买保险的抵押贷款都必须使用央行公布的5年固定基准利率或以高出实际贷款利率的2%，这两者中更高的利率来审核借款者是否有还贷能力。 这是什么意思呢？ 这个政策不会影响到任何需做贷款续期或将要付20%以下首付来买房的客户。 但是任何想要在自己原本物业上再融资以及想要要付20%以上首付来买房的客户都会受到影响。比起我们现在所使用的压力测试，政策推行后，想要再融资的客户只能在自己的物业上贷出额度更少的贷款，而想要买房的客户则可能需要调整自己的预算或者在房价较便宜的区域来选择购买的房子。 不管您的情况如何，仍然有一些可行的选择。 下一个会出现在大家脑海中的问题可能是“房价会如何受新政的影响”。 根据以往的数据，可以预计出房价不会受到新政的太大影响。 很多人会认为“房产泡沫”将会引爆。大多数评论说“房价怎么可能持续上涨呢？”但是实际上是房价还是会一直上涨。房价在有些细分市场会稍微软化，但是不会太过剧烈。 以下是自2006年以来加拿大金融监管机构发布贷款条例的列表。从列表可看出这几年来贷款政策不断在紧缩，但是房价却一直在上升。 2006年 -最长的贷款分摊期：40年 – 0%首付，房价100%全贷款 2008年 -最长的贷款分摊期：35年 -首付需要最少付5%，贷款最高为房价的95% 2011年 -贷款分摊期最长可选择30年 -再融资最多可高达房子价值的85% 2012年 -贷款分摊期最长可选择25年 -再融资最多可高达房子价值的80% -如果房贷需要买保险的话，贷款者只能买价格在100万以下的自住房 2015年 -首付最少需要付：前50万的5% 以及余下部分的10% 2016年 -所有首付低于20%的贷款申请都需要以加拿大银行基准利率来审核借贷者是否有能力偿还贷款 2017年 -所有常规或没有购买保险的抵押贷款都必须使用央行公布的5年固定基准利率或以高出实际贷款利率的2%，这两者中更高的利率来审核借款者是否有还贷能力 2018年 2018年将会发生什么呢？ 其实我们没有必要因为新政的推行而作出太大的反应。这对于借款者来说只是一个新的常态。